Comment obtenir un crédit en étant interdit bancaire

En France, près de 1,2 million de personnes sont concernées chaque année par une interdiction bancaire. L’accès au crédit bancaire est compliqué pour pour un emprunteur fiché au Fichier Central des Chèques (FCC) et au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) par la Banque de France.

Pourtant, plusieurs solutions existent pour obtenir un prêt personnel, un microcredit ou un financement adapté à votre projet même même après un incident de remboursement ou une interdiction bancaire. Découvrez comment améliorer votre situation financière et obtenir un crédit ou un financement malgré une interdiction bancaire.

Qu’est ce que l’interdiction bancaire ?

L’interdiction bancaire entraîne la suspension immédiate des moyens de paiement, comme les chèques et cartes bancaires, et l’inscription au FCC ou FICP. Cette situation résulte souvent d’un rejet de paiement, d’un chèque sans provision, ou d’un défaut sur le remboursement des crédits particuliers, comme le crédit consommation ou crédit auto.

Le fichage est levé après règlement des dettes ou à l’issue de cinq ans. Les banques contrôlent régulièrement le fichier central des chèques et le fichier des incidents de remboursement avant d’accorder un nouveau crédit bancaire, ce qui explique la difficulté, pour un emprunteur interdit bancaire, d’obtenir un financement adapté à son projet personnel.

Si vous souhaitez savoir si vous êtes fiché à la Banque de France, consultez cet article.

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L’interdiction bancaire entraîne des restrictions supplémentaires sur l’utilisation de services bancaires. L’objectif de cette mesure est de protéger le système bancaire contre les abus et d’encourager une gestion financière responsable de la part des consommateurs. Voici les points essentiels :

• Elle peut limiter l’accès aux cartes de crédit, aux découverts et à d’autres services bancaires.
• Elle est levée automatiquement après 5 ans, mais peut l’être plus tôt si les sommes dues sont remboursées.
• Le débiteur doit prendre des mesures pour éviter de futurs incidents financiers.

Les conséquences d’une interdiction bancaire 

Être interdit bancaire a un impact direct sur la situation financière de l’emprunteur : refus des organismes de crédit, impossibilité de contracter un prêt personnel, suspension du crédit de consommation ou du crédit renouvelable. Le débiteur doit alors restituer ses moyens de paiement et se tourner vers des organismes de crédit spécialisés ou des solutions alternatives, notamment le microcredit social pour interdit bancaire.

💡 Bon à savoir  : Lorsqu’une personne se trouve en situation d’interdiction bancaire, il est tenu de remettre à son agence bancaire tous les moyens de paiement en sa possession, tels que les cartes bancaires et les carnets de chèques. L’établissement procède également à la suspension de toute autorisation de découvert accordée préalablement. Il est important de souligner que cette mesure affecte l’ensemble des comptes sur lesquels le client est désigné comme titulaire, y compris les comptes joints, et cela, indépendamment de l’institution bancaire ayant initié ou non l’interdiction. 

Les solutions pour les interdits bancaires en tant que propriétaire

Être interdit bancaire ne signifie pas que toutes les portes du financement sont définitivement closes. Plusieurs solutions peuvent être envisagées pour surmonter cette période difficile. Voici les différentes options et alternatives possibles. 

La différence pour les locataires interdits bancaires est l’absence d’un bien immobilier. Une première option consiste à rechercher un rétablissement bancaire par le biais d’un plan de surendettement auprès de la Banque de France. Cette démarche permet d’alléger ou de réorganiser les dettes afin de retrouver un équilibre budgétaire.

Il est aussi possible de recourir à des prêts entre particuliers, proposés en dehors du circuit bancaire traditionnel.

Enfin, certains organismes spécialisés dans l’accompagnement des personnes interdites bancaires proposent des dispositifs d’aide sociale. Ces mesures, bien que limitées, peuvent constituer une étape vers une régularisation bancaire.

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Obtenir un crédit pour interdit bancaire peut s’avérer complexe au premier abord, mais des solutions existent. Il est essentiel de s’informer sur les différentes options disponibles et de consulter des professionnels pour évaluer la meilleure stratégie à adopter. 

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