Rachat de crédits refusé partout : que faire ?

Souhaiter optimiser son budget ou bénéficier de taux plus avantageux motive souvent une demande de regroupement de crédits. Pourtant, les conditions d’éligibilité demandent certaines conditions, et de nombreux emprunteurs se voient refuser leur dossier de rachat de crédits. En cas de refus, quelles sont les solutions à envisager ? Voici les étapes clés pour réussir votre projet malgré les obstacles.

Pourquoi votre rachat de crédit peut être refusé ?

Face à des critères d’acceptation rigoureux, l’espoir d’alléger ses dettes peut être contrarié par un refus de regroupement de crédits. Il est crucial de comprendre les raisons de ce refus.

Un refus de rachat de crédit peut être causé par plusieurs facteurs :

• Taux d’endettement supérieur à 35 % ou reste à vivre trop faible ;

• Revenus instables ou jugés insuffisants ; Fichage FICP ou FCC à la Banque de France ;

• Dossier incomplet ou manque de garanties solides ;

• Incidents bancaires récents : découverts, retards de paiement…

Dans certains cas, les personnes fichées peuvent bénéficier d’un accompagnement spécifique via notre solution dédiée au rachat de crédits pour FICP.

Comment éviter un refus en rachat de crédit ?

Ajuster le montant et la durée du rachat

Il est parfois stratégique de réduire le montant du financement demandé ou d’allonger la durée de remboursement pour alléger les mensualités. Cela améliore la viabilité du dossier aux yeux des prêteurs. Il est également utile de connaître les conditions de fonctionnement du rachat de crédits.

Renforcer son profil financier

Pour améliorer ses chances :

• Stabiliser ses revenus en sécurisant un contrat à durée indéterminée ;

• Réduire son endettement en remboursant des crédits secondaires ;

• Éviter les incidents bancaires dans les mois précédant la demande ;

• Mettre en avant une garantie solide : hypothèque, bien immobilier, épargne ;

• Renégocier son assurance emprunteur pour alléger le coût total du crédit.

Attention toutefois à bien connaître les pièges à éviter pour votre gestion financière, afin de ne pas compromettre votre dossier.

Se faire accompagner

Les simulateurs en ligne permettent d’ajuster les paramètres de son dossier. Pour maximiser les chances de succès, il est fortement recommandé de faire appel à un courtier. Ce professionnel connaît les critères des établissements prêteurs et vous oriente vers les offres les plus adaptées à votre profil.

Si vous êtes propriétaire, découvrez ce qu’il faut savoir sur le rachat de crédits propriétaire.

Envisager d’autres alternatives au rachat de crédit

1. Prêt entre particuliers : une solution flexible hors circuit bancaire.
2. Microcrédit personnel : accessible sous conditions de ressources.
3. Vente à réméré : solution temporaire pour les propriétaires souhaitant retrouver de la trésorerie. Découvrez comment monétiser votre bien immobilier pour solder vos crédits.
4. Procédure de surendettement : en dernier recours, elle permet de suspendre les créances et de trouver un plan de redressement.

   
   Il existe également d’autres solutions alternatives pour particuliers en difficulté pouvant être envisagées selon votre profil.

Un refus de rachat de crédit ne signifie pas l’impasse. En comprenant les causes du rejet, il est possible de minimiser le risque de refus de rachat de crédit. Dans le cas d’une situation financière complexe et délicate, il est toujours possible d’envisager d’autres alternatives permettant de mener à bien votre opération financière. Chez Apirem, nous vous accompagnons dans la recherche de solutions personnalisées pour concrétiser votre projet.