Les méthodes pour obtenir un crédit pour interdit bancaire garanti

Solliciter un crédit lorsque l’on est frappé d’une interdiction bancaire représente un défi majeur. La plupart des établissements bancaires refusent d’accorder des prêts aux personnes dans cette situation, craignant un risque accru de surendettement. Il existe cependant de nombreuses alternatives à travers des options telles que le crédit hypothécaire, le microcrédit ou encore la vente à réméré. Mais comment obtenir un crédit pour interdit bancaire ? Apirem vous présente ses solutions.

Qu’est ce que l’interdiction bancaire ?

Être interdit bancaire signifie perdre le droit d’émettre des chèques, de contracter un crédit et parfois d’utiliser certains moyens de paiement. Son nom figure alors sur les fichiers de recensement des incidents de la Banque de France à savoir le FCC (Fichier Central des Chèques) et le FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers).

L’interdiction bancaire entraîne des restrictions supplémentaires sur l’utilisation de services bancaires. L’objectif de cette mesure est de protéger le système bancaire contre les abus et d’encourager une gestion financière responsable de la part des consommateurs. Voici les points essentiels :

Elle peut limiter l’accès aux cartes de crédit, aux découverts et à d’autres services bancaires.
Elle est levée automatiquement après 5 ans, mais peut l’être plus tôt si les sommes dues sont remboursées.
Le débiteur doit prendre des mesures pour éviter de futurs incidents financiers.

À lire : Comment obtenir un crédit sans contrôle FICP ?

Les causes de l’interdiction bancaire

Cette sanction intervint en règle générale à la suite de divers impayés. La cause la plus répandue reste l’émission de chèques sans provision. Lorsque le solde du compte sur lequel est tiré le chèque demeure insuffisant, la banque procède à un rejet et signale l’incident auprès de la Banque de France, ce qui enclenche immédiatement l’interdiction (et l’interdiction formelle d’émettre un chèque, toutes banques confondues).

Les dettes impayées et le surendettement constituent une autre cause significative d’interdiction bancaire. Si l’emprunteur ne parvient plus à rembourser ses échéances de prêt (prêt personnel, crédit immobilier, crédit à la consommation, découverts, etc.) l’établissement bancaire procède à la déclaration de l’incident auprès de la Banque de France. Contracter un nouvel emprunt auprès d’un organisme traditionnel est désormais impossible.

Bon à savoir : Lorsqu’une personne se trouve en situation d’interdiction bancaire, il est tenu de remettre à son agence bancaire tous les moyens de paiement en sa possession, tels que les cartes bancaires et les carnets de chèques. L’établissement procède également à la suspension de toute autorisation de découvert accordée préalablement. Il est important de souligner que cette mesure affecte l’ensemble des comptes sur lesquels le client est désigné comme titulaire, y compris les comptes joints, et cela, indépendamment de l’institution bancaire ayant initié ou non l’interdiction.

Crédit pour interdit bancaire : aperçu des options disponibles

Être frappé d’interdiction bancaire ne signifie pas que toutes les portes du financement sont définitivement closes. Plusieurs solutions peuvent être envisagées pour surmonter cette période difficile. Nous vous proposons un tour d’horizon des différentes options et alternatives possibles.

Les types de crédit pour interdit bancaire

Les crédits	Leurs particularités
1️⃣ Le microcrédit	Le microcrédit vise à aider les personnes exclues des prêts bancaires traditionnels, comme celles inscrites au FICP en France. Ces prêts, d’un montant limité mais accessible, permettent souvent de lancer une activité. Bien que les taux soient plus élevés, les conditions de remboursement sont adaptées pour éviter le surendettement. Ces prêts, d’un montant limité mais accessible, permettent souvent de lancer une activité. Vous pouvez aussi obtenir des micro crédit express en 24 h allant jusqu’à 8 000 € comme l’indique Selectra.
2️⃣ Le crédit entre particuliers	Le crédit entre particuliers permet d’emprunter directement à d’autres individus via des plateformes spécialisées. Les conditions de remboursement et les taux d’intérêt sont négociés directement, offrant une flexibilité, mais comportant aussi des risques. Les plateformes servent d’intermédiaires et de régulateurs, facilitant les transactions et réduisant les risques pour les prêteurs grâce à des vérifications de solvabilité.
3️⃣ Le crédit hypothécaire	Le crédit hypothécaire permet aux propriétaires immobiliers de contracter un prêt en utilisant leur bien comme garantie de remboursement. Les organismes spécialisés offrent ces prêts, qui peuvent être utilisés à des fins personnelles ou professionnelles. Cependant, cette option doit être envisagée avec prudence, car en cas de non-remboursement, le bien immobilier peut être saisi par le prêteur pour recouvrer la dette.
4️⃣ Le crédit rapide	Le crédit rapide est une option proposée par des institutions spécialisées, offrant des démarches simplifiées pour obtenir rapidement des fonds. En France, cela peut être une alternative pour ceux interdits de prêt par les banques traditionnelles, comme ceux inscrits au FICP. Bien que pratique, les taux d’intérêt associés sont généralement plus élevés, nécessitant une évaluation minutieuse de sa capacité de remboursement.
5️⃣ Le prêt sur gage	Le prêt sur gage permet d’obtenir un crédit en utilisant un bien de valeur comme garantie auprès d’une institution telle que le Crédit Municipal. Ce type de prêt est généralement utilisé pour des besoins personnels urgents et offre un montant correspondant à une fraction de la valeur de l’objet mis en gage. Le remboursement du prêt est conditionné par la restitution de l’objet mis en gage.
6️⃣ Le crédit à l’étranger	Le crédit à l’étranger implique de solliciter des prêts auprès de banques situées en dehors de la France, souvent perçues comme étant moins strictes envers les interdictions bancaires françaises telles que celles du FICP. Cependant, cette option comporte des risques et des complexités supplémentaires.

Les solutions alternatives

🏠 La vente à réméré

La vente à réméré permet à ceux possédant un bien immobilier, même interdits de crédits par les banques, de vendre temporairement leur bien tout en conservant la possibilité de le racheter dans un délai convenu. Cela offre un accès immédiat à des liquidités pour financer un projet personnel ou professionnel.

❤️ Les aides familiales

Les aides familiales consistent à demander de l’aide financière à des proches pour un prêt personnel. Cette option peut être utile en cas d’interdiction de crédits par les banques. Il est important de définir clairement les conditions du prêt à l’avance pour éviter les malentendus.

💡 Les associations

Les associations offrent des solutions de financement aux personnes interdites de crédits par les banques ou organismes financiers. Ces aides prennent souvent la forme de prêts d’honneur sans intérêts, conçus pour soutenir des projets de réinsertion professionnelle ou personnelle. Ces demandes de financement peuvent aider à obtenir un montant d’argent nécessaire pour concrétiser un projet, avec des conditions de durée et de remboursement définies dans le dossier de demande.

Il est important de souligner que ces options nécessitent une approche encadrée par des professionnels, en pesant soigneusement les avantages et les inconvénients de chaque solution, l’objectif étant de retrouver une stabilité financière durable, sans s’exposer à de nouveaux risques de surendettement.

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Opter pour une solution viable à long terme avec la vente à réméré

Pour sortir de l’interdiction bancaire et éviter le surendettement, une solution durable est essentielle. Parmi les stratégies possibles, la vente à réméré peut s’avérer efficace. Pour illustrer concrètement l’impact et le fonctionnement de cette option, nous vous proposons d’examiner une étude de cas en réméré sur un interdit bancaire.

👨🏻 Thierry, artisan dans le bâtiment, s’est retrouvé en situation d’interdiction bancaire suite à une série de mésaventures financières, incluant des retards de paiement sur un crédit professionnel et des difficultés à gérer sa trésorerie.

🏠 Face à la menace de saisie de son atelier, il a cherché une solution lui permettant de conserver son outil de travail tout en réglant ses dettes.

💡 La vente à réméré s’est présentée comme une solution adaptée. Ce dispositif a permis à Thierry de vendre son atelier à un investisseur tout en ayant la possibilité de le racheter dans un délai de 5 ans.

💶 Le prix de vente convenu couvrait l’intégralité de ses dettes et lui fournissait un capital de départ pour relancer son activité. De plus, un accord, grâce à l’indemnité d’occupation, il a pu continue d’utiliser son atelier.

Cette opération a offert plusieurs avantages à Thierry  :

➡️ Règlement immédiat de ses dettes : Thierry a pu rembourser ses dettes et lever son interdiction bancaire.

➡️ Conservation de son outil de travail : En restant dans son atelier, il a pu continuer son activité sans interruption, crucial pour sa réputation et ses revenus.

➡️ Planification d’un rachat : Avec les termes de rachat explicitement définis, Thierry a désormais une vision claire de son objectif financier pour les années à venir.

Obtenir un crédit pour interdit bancaire peut s’avérer complexe au premier abord, mais des solutions existent. Il est essentiel de s’informer sur les différentes options disponibles et de consulter des professionnels pour évaluer la meilleure stratégie à adopter. Chez Apirem, nous associons notre expertise à celle d’investisseurs aguerris, pour une gestion rapide et sécurisée de vos besoins financiers. Contactez-nous pour bénéficier de conseils personnalisés et de solutions adaptées à votre situation.

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