Défichage Banque de France automatique : comment sortir du fichage rapidement ?

Être fiché à la Banque de France peut rendre difficile l’accès aux services bancaires et aux crédits. Heureusement, le défichage automatique à la Banque de France permet, sous certaines conditions, d’effacer ces inscriptions et de retrouver une situation financière stable. Cet article détaille les procédures, les délais et les solutions pour être défiché le plus rapidement possible.

Qu’est-ce que le fichage Banque de France ?

Le fichage Banque de France intervient lorsque des incidents de paiement ou des difficultés financières sont constatés. Il existe différents fichages gérés par la Banque de France :

• Le FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) : il concerne les personnes ayant rencontré des incidents de remboursement sur des crédits.
• Le FCC (Fichier Central des Chèques) : il regroupe les personnes interdites d’émettre des chèques à la suite d’un rejet ou d’un usage abusif d’une carte bancaire.
• Le FNCI (Fichier National des Chèques Irréguliers) : il centralise les chèques sans provision pour aider les commerçants à vérifier leur validité.

L’inscription dans l’un de ces fichiers entraîne une restriction bancaire et complique l’obtention d’un crédit bancaire.

➡️ Pour mieux comprendre le rôle de la Banque de France, consultez cet article.

Défichage Banque de France automatique : dans quels cas s’applique-t-il ?

Le défichage Banque de France automatique intervient dans plusieurs situations :

1. Après la régularisation d’un incident de paiement

Lorsqu’une personne rembourse ses dettes ou règle un incident de paiement, son défichage bancaire s’effectue automatiquement sous deux mois. La banque concernée informe alors la Banque de France, qui supprime l’inscription du fichier incidents de remboursement.

2. À l’expiration du délai légal

Si l’incident n’a pas été régularisé, le défichage Banque de France automatique intervient après :

• 5 ans pour une inscription au FICP ou au FCC.
• 7 ans pour un dossier de surendettement, sauf en cas de respect d’un plan de redressement anticipé.

3. En cas de procédure de rétablissement personnel

Une personne en situation de surendettement peut bénéficier d’un plan conventionnel de redressement ou d’une liquidation judiciaire. Une fois la procédure achevée, le défichage FICP s’effectue automatiquement après 5 ans maximum.

Comment accélérer son défichage Banque de France ?

Bien que le défichage Banque de France automatique fonctionne sur des délais fixes, certaines actions permettent de raccourcir le temps d’attente.

➡️ Régulariser sa situation au plus vite

Le meilleur moyen d’obtenir un défichage bancaire rapide est de rembourser les dettes en cours. Dès la régularisation, la Banque de France procède au défichage FICP ou FCC sous 2 mois après la notification de la banque.

➡️ Vérifier son inscription à la Banque de France

Toute personne peut demander une vérification de son fichage bancaire en consultant un bureau de la Banque de France ou en effectuant une demande en ligne. Si une erreur est constatée, il est possible de demander un défichage immédiat.

➡️ Saisir la commission de surendettement

Les personnes en grande difficulté peuvent saisir la commission de surendettement, qui peut proposer un plan de remboursement allégé ou une procédure de rétablissement personnel. Ces solutions permettent d’accélérer le défichage FICP et de retrouver une situation bancaire normale.

Les conséquences du défichage Banque de France automatique

Une fois défiché de la Banque de France, plusieurs changements sont à prévoir :

• Accès à de nouveaux crédits : les banques peuvent de nouveau accorder des crédits aux particuliers.
• Suppression de l’interdiction bancaire : il devient possible d’émettre des chèques et d’utiliser une carte bancaire normalement.
• Amélioration de la situation financière : les services bancaires classiques redeviennent accessibles.

Cependant, même après un défichage FICP ou FCC, il est recommandé de stabiliser ses finances avant de solliciter un nouveau crédit bancaire.

Pour conclure, le défichage automatique à la Banque de France est une procédure qui dépend des circonstances du fichage bancaire. Dans la plupart des cas, il intervient entre 2 et 7 ans après l’inscription. Pour accélérer le processus, il est conseillé de régulariser rapidement ses dettes, de contacter la Banque de France ou de solliciter la commission de surendettement si nécessaire.